En 2022, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) redujo la tasa de interés para los préstamos quirografarios del 14 al 11%. Esta medida se aplicará en el primer semestre de este año a los nuevos créditos con plazos de 13 a 48 meses. Después de los primeros seis meses de 2022, el Biess evaluará la medida y decidirá si se extiende. 

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Esta es una breve guía sobre los préstamos quirografarios del Biess y cómo acceder a ellos. 

¿Qué es un préstamo quirografario y para qué sirven?

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Los préstamos quirografarios son aquellos que no tienen una garantía que los respalden y se utilizan para cubrir una necesidad urgente de liquidez. 

Según el Biess, este tipo de créditos sirven para que los “sujetos de crédito puedan obtener recursos para solventar sus necesidades de consumo”. 

Algunos de los usos que se le puede dar, según la institución, es pagar deudas, comprar un carro, arreglar una casa, invertir en educación o pagar gastos de salud. El sitio web del banco dice que los fondos estarán disponibles en “máximo 72 horas a partir de su aprobación”. Además, la calificación para el trámite puede hacerse en línea. 

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¿Quiénes pueden acceder a estos préstamos?

  • Afiliados en relación de dependencia
  • Jubilados
  • Pensionistas. Es decir aquellos que están protegidos con prestaciones asistenciales y económicas de los Seguros de Salud, de Pensiones y de Riesgos del Trabajo. Eso incluye a: 
    • Los afiliados y afiliadas que cumplen los requisitos para jubilarse por invalidez, discapacidad o vejez.
    • Cónyuges o convivientes con derecho, hijos e hijas de hasta 18 años de edad y los de cualquier edad que se encuentren incapacitados para el trabajo.
    • El padre y la madre de los asegurados con derecho que reciben una pensión mensual vitalicia o temporal.

¿Cuánto dinero puedo pedir?

La cantidad de dinero entregada en los préstamos quirografarios depende de si la persona es afiliada o jubilada y de su capacidad de pago. 

Para los afiliados pueden pedir hasta el 95% del monto acumulado de los fondos de reserva y/o de cesantía: 

  • Los fondos de reserva están conformados por aportaciones mensuales del 8,33% del salario de cada afiliado. Es pagado por el empleador para todos los trabajadores que hayan dado sus servicios por más de un año para esa misma empresa. 
  • Los fondos de cesantía son el 2% del aporte mensual del trabajador. Los afiliados que se queden sin trabajo pueden retirar sus fondos cuando han estado cesantes por al menos 70 días. 

Además, dependiendo de su capacidad de pago, afiliados y jubilados pueden pedir hasta 80 salarios básicos unificados. Es decir, hasta 34 mil dólares. 

En los jubilados, la capacidad de pago debe ser máximo:

  • El 40% de su pensión jubilar hasta los 78 años de edad.
  • El 35% de su pensión entre los 79 y los 83 años. 
  • El 30% de su pensión si es mayor a 83 años. 

Para los afiliados, los préstamos se darán hasta por 4 años. La tasa de interés dependerá del plazo para el que el dinero fue solicitado. Será desde 6,5% —para los créditos de entre uno y seis meses de plazo— e irá hasta 11% en el primer semestre de 2022. 

Los jubilados pueden pedir un préstamo con un plazo de hasta 5 años. En este caso, se aplicarán las mismas tasas de interés que tienen los afiliados. Es decir, depende del plazo con el que fue entregado el crédito. 

¿Cuáles son los requisitos?

Para los afiliados

  • Estar al día con sus obligaciones con el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) y el Biess. 
  • Acreditar una fuente de pago del crédito “estable, proporcional y compatible con el préstamo solicitado”, según el sitio web del Biess. 
  • Tener garantías reales. Es decir los fondos de reserva y las cesantías. 
  • Ser un afiliado activo. 
  • Tener mínimo 24 aportaciones.
  • Que el empleador actual no pertenezca al seguro social campesino, ni tenga mora con el IESS.
  • No tener una solicitud de cesantía en trámite.
  • Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.
  • No tener crédito en mora con el IESS o el BIESS. 
  • No tener un crédito hipotecario en trámite ni una solicitud de estos préstamos que fue iniciada, pero no concluida. 
  • No tener créditos quirografarios en trámite ni tener otros créditos en liquidación. 
  • No tener ningún crédito vigente con el IESS ni comprobantes pendientes de pago.
  • Tener las credenciales —número de cédula y contraseña— para ingresar al sitio web del Biess. 

 Para los jubilados

  • Estar en goce de su pensión otorgada por el IESS. 
  • Estar al día con sus obligaciones con el IESS y el Biess. 
  • No tener registrada una fecha de fallecimiento en el IESS.
  • Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS. 
  • No tener crédito en mora con el IESS o el BIESS. 
  • No tener un crédito hipotecario en trámite ni una solicitud de estos préstamos que fue iniciada, pero no concluida. 
  • No tener créditos quirografarios en trámite ni tener otros créditos en liquidación. 
  • No tener ningún crédito vigente con el IESS ni comprobantes pendientes de pago.
  • Tener las credenciales —número de cédula y contraseña— para ingresar al sitio web del Biess. 

¿Cómo pedir un préstamo quirografario?

Este es el proceso para solicitar uno de estos créditos: 

  1. Ingresar a este enlace en el sitio web del Biess. 
  2. Hacer clic en “solicitar préstamo”
  3. Ingresar el número de cédula y la clave del asegurado.
  4. Seleccionar si es afiliado o jubilado. 
  5. Dar clic a la opción “crédito nuevo”. 
  6. Seleccionar el tipo de préstamo quirografario que necesita (que depende del uso que se le dará al dinero). 
  7. Verificar la información de la cuenta bancaria que cuesta en el sistema y revisar si se cumplen con las condiciones de crédito. 
  8. El sistema calificará si esa persona cumple los requisitos y le dirá el monto al que puede acceder dependiendo de sus fondos de reserva, cesantía o a su capacidad de pago. 
  9. Revisar y aprobar la calificación de los requisitos. 
  10. Completar el plazo, el tipo de amortización —puede ser de cuotas fijas (Francés) o con un sistema de amortización de cuotas decrecientes (Alemán)— y el monto del crédito. 
  11. Verificar las condiciones del crédito. 
  12. Completar la información de la cédula que se pide. 
  13. Ingresar el código de verificación que fue enviado al correo electrónico que consta en el sistema del BIESS. 
  14. Dar clic en “crear crédito” para procesar la solicitud.
  15. Si es aprobada, en máximo 72 horas, esa persona tendrá su dinero en su cuenta bancaria.  
  16. Algunos préstamos quirografarios pueden ser calificados como pendientes de aprobación, verificación o confirmación. Aquí hay una guía sobre cómo hacer los trámites correspondientes en esos casos.  
Susana Roa Chejín
(Ecuador, 1997) Periodista lojana y jefa de la redacción de GK. Cubre economía, sexualidad y derechos. Le interesan los temas de empleo, educación financiera y salud sexual y reproductiva.