La Fiscalía investigó a la supuesta empresa Quevedo Inversiones Big Money por ser una presunta estructura de captación ilegal de dinero. Operaba en Quevedo, una ciudad agrícola en la provincia costeña de Los Ríos.  

El Código Orgánico Integral Penal (COIP) ecuatoriano dice que este delito lo comete la persona que “organice, desarrolle y promocione de forma pública o clandestina actividades de intermediación financiera sin autorización legal destinadas a captar dinero del público ilegalmente en forma habitual y masiva”. Es sancionado con cárcel de cinco a siete años.

Las investigaciones, sin embargo, se extinguieron. Luego de que se conociera el asesinato del fundador de Big Money, Miguel Ángel Nazareno, conocido como Don Naza, el 14 de abril de 2022, la Fiscalía informó que la acción penal en su contra se extinguió. Además, un juez sobreseyó a las otras dos procesadas: la esposa de Don Naza y a la trabajadora que se encargaba de la promoción de los servicios de la estructura piramidal. La institución dijo que apelará a la decisión. 

Te explicamos cómo fueron las investigaciones de este caso y cómo y cuándo empezó. 

Debes Saber

¿Qué es Big Money?

El nombre completo de la presunta empresa es Quevedo Inversiones-Big Money. Presuntamente pagaba el 90% de interés en 8 días sobre los depósitos que le hacían miles de personas. Sin embargo, no es una empresa legalmente constituida. Es decir para todos los fines legales no existe jurídicamente ni ha cumplido con los requisitos para ser inscrita en el Registro Mercantil, peor aún para operar servicios financieros, una industria fuertemente regulada en el Ecuador. 

La Superintendencia de Bancos confirmó que no está autorizada ni controlada por la entidad. Al no tener los permisos de las autoridades de control del sistema financiero no estaba sujeta a las estrictas medidas para garantizar la liquidez de las instituciones que la conforman.

Quevedo Inversiones-Big Money fue fundada por Miguel Ángel Nazareno, un exmilitar en servicio pasivo, autoidentificado como empresario. En una entrevista al medio Al Día de la provincia de Los Ríos, Nazareno dijo que la empresa nació de las necesidades de la pandemia y que ha hecho un “sinnúmero de inversiones” en negocios de madera, tecnología, línea blanca, entre otros. 

¿Dónde está Miguel Ángel Nazareno?

El paradero de Nazareno, conocido como don Naza, era desconocido, hasta antes de conocerse su muerte violenta. No asistió a rendir la versión a la que lo llamó la Fiscalía. 

El 4 de julio de 2021, en un video publicado en su cuenta de Facebook (llamada Don Naza Quevedo), Miguel Nazareno dijo que esta semana “estaremos cumpliendo nuestras obligaciones y responsabilidades. Es decir, la devolución de su dinero”. Nazareno dijo que las personas deben estar atentos a su cuenta de Facebook porque ahí publicará la fecha y el lugar en el que se harán las devoluciones. 

En un comunicado publicado el 5 de julio en la misma cuenta de Facebook, Nazareno dijo que estaban “generando las condiciones adecuadas y la cooperación de las autoridades para realizar los pagos pendientes a nuestros inversionistas”. Hasta las 5:30 de la tarde del 6 de julio, la información para la devolución no había sido publicada. El 8 de julio, la Fiscalía aclaró que no existe impedimento legal o judicial alguno para que el fundador de la red, Miguel Ángel Nazareno, devuelva el dinero que recibió de miles de personas.

La Policía Nacional confirmó que hubo muertos en una balacera en Quevedo, en la provincia costeña de Los Ríos, la noche del 5 de julio de 2021. La Policía dijo que la balacera dejó 5 muertos y 6 heridos. El incidente fue en la parroquia Venus, al norte de la ciudad. La Policía confirmó que el crimen está relacionado con la trama financiera ilícita de Big Money.

Miguel Nazareno, fundador de Big Money, dijo en un comunicado en su cuenta de Facebook (Don Naza Quevedo) que rechazaba “categóricamente las acusaciones” que estaba emitiendo la prensa en su contra por “los actos vandálicos suscitados en la parroquia Venus”. Además, advirtió que tomará acciones legales “en contra de cada uno de los medios de comunicación que pretendan mancillar mi buen nombre”. Según él, el violento incidente habría sido “una disputa de territorio, entre bandas conocidas de gestión”. 

El 6 de julio de 2021, el Ejército ecuatoriano anunció que se había reunido para «resolver la situación laboral del cabo primero de infantería Miguel Ángel Nazareno». En un comunicado, el Ejército dijo que Nazareno presentó su «baja voluntaria de las filas del Ejército» el pasado 7 de junio. El Ejército dijo que resolvió «cambiar la situación laboral» de Nazareno de servicio activo a servicio pasivo. Es decir, Nazareno no perderá su grado, pero dejará de pertenecer a los cuadros permanentes de las Fuerzas Armadas.

Así fue la investigación

Después del anuncio de la Superintendencia de Bancos, la Fiscalía hizo tres allanamientos en Quevedo en la madrugada del 30 de junio. El operativo se llamó Verde Fortuna. Según la Fiscalía, se allanó: 

  • El Comercial Nazareno, que sería el domicilio de Miguel Ángel Nazareno.
  • El Tennis Club Quevedo, en donde se estaría captando el dinero. 
  • Un lugar donde se presume que se almacenaba el dinero,

Un comunicado de la Fiscalía del 2 de julio dijo que “como represalias al operativo ejecutado personas no identificadas incineraron un vehículo de investigación policial”. Además, dice que “causaron daños materiales” a otras dos unidades policiales.

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Según la Fiscalía, también hubo personas que no permitieron el ingreso de su personal a los lugares que iban a intervenir. También dice que persiguieron “presuntamente armados y en motocicletas” a los funcionarios de la Fiscalía y de apoyo del operativo.

No hubo detenidos en el operativo Verde Fortuna, pero la Fiscalía dijo que sí se pudieron levantar indicios que contribuyen a la investigación como: 

  • Cuadernos y libretas con listas y registros de ingresos y egresos diarios de Big Money.
  • Recibos por varias cantidades de dinero.
  • 12 contadoras de dinero.
  • Sellos de tinta con el logo de Big Money.
  • 17.165 dólares en efectivo.
  • Un arma de fuego y 71 municiones.
  • 3 celulares y un CPU de computadora.

La Fiscalía General del Estado convocó a Miguel Ángel Nazareno a rendir su versión libre en compañía de su abogado para ayer 2 de julio. Sin embargo, el Departamento de Comunicación de la Fiscalía le confirmó a GK que Nazareno no se presentó. En un comunicado oficial, la Fiscalía aclaró que, hasta el momento, no existe una boleta de captura en contra de Nazareno.

La Fiscalía insistió en que continuaría “recabando elementos que permitan avanzar en la investigación”. 

El 8 de agosto de 2021, hubo una primera alerta del presunto asesinato de Don Naza, pero fue falso. Su asesinato ocurriría ocho meses después: el 14 de abril de 2022. Ese día, por la mañana, su cuerpo fue hallado por un ganadero en la entrada a un terreno en la vía a Pasochoa, en Amaguaña, una parroquia rural de Quito.

Elomandante general de la Policía Nacional, Carlos Cabrera Ron, aseguró que la causa de muerte de Don Naza es: “hemorragia aguda externa por laceración del paquete vascular, que comprometió a la arteria femoral izquierda”. Es decir, Don Naza fue asesinado con un disparo de arma de fuego en el muslo de la pierna izquierda. Aquella información desbancó el reporte preliminar de la Policía, que aseguró que tenía «heridas de arma blanca».

Con la muerte de Nazareno, que coincidió con la fecha de audiencia en la que se iba a conocer si iría a juicio o no, la acción penal en su contra se extinguió. La Fiscalía General del Estado dijo en un comunicado publicado el 14 de abril, pocas horas después que se supo de la muerte de Don Naza que las investigaciones abiertas en su contra por los presuntos delitos de estafa y captación de dinero se extinguieron.

En la investigación por el presunto delito de captación ilegal de dinero también estaban procesados la esposa de Don Naza y una trabajadora que se encargaba de realizar la promoción de los “servicios financieros que ofrecía la red”. Ellas sí podrían ser llamadas a juicio. 

La Fiscalía dijo que el juez Carlos Bowen dictó ayer, 14 de abril, sobreseimiento a Don Naza, su esposa y la trabajadora. Dijo que la Fiscalía apeló oralmente la decisión.

¿Cómo funcionan las redes financieras ilícitas en el Ecuador?

Big Money es parte de una larga lista de entidades financieras que no tienen autorización y que son de dudosa procedencia. Según la Superintendencia de Bancos, hay al menos 113. Según la Superintendencia, algunas funcionan a través de correos electrónicos, sitios web y mensajes por WhatsApp. 

De esa manera, dice la Superintendencia, los negocios ilícitos gestionan y comercializan productos crediticios y de inversión para empresarios, comerciantes, jubilados y otros grupos. La Superintendencia dice que las instituciones ofrecen bajas tasas de interés y no requieren garantías, ni otros “requisitos adicionales mínimos”. Por eso atraen al público, pese a no estar sujetas a los requisitos legales establecidos para las entidades financieras. 

La Superintendencia aconsejó a los ciudadanos que revisen el listado actualizado de entidades financieras autorizadas (que puede ser consultado aquí) para que no se dejen engañar.

Big Money podría ser un modelo piramidal o esquema de Ponzi. Estos negocios ilícitos fueron nombrados así por Carlo Ponzi, creador de la que fue la primera pirámide de esta naturaleza, a inicios del siglo XX, en Estados Unidos. En las pirámides, el dinero de los primeros depositantes crea un colchón para pagar los rendimientos iniciales, que en el caso de Big Money habría sido del 90%. Esos altos valores atraen a nuevos depositantes. 

Sin embargo, no son sostenibles a largo plazo. A medida de que se reduce el número de personas que aportan capital o cuando hay retiros masivos, ya no hay dinero para pagar los intereses ni devolver el capital. 

En Whatsapp circularon audios de personas que decían que estaban intentando retirar su dinero de Big Money, pero que Nazareno había escapado y que no les iban a entregar sus depósitos. Aún se ha confirmado la veracidad de los audios. 

Otros casos similares en Ecuador y en el mundo: 

  • En Estados Unidos, el financista Bernard Madoff creó una pirámide de más de 65.000 millones de dólares. Madoff fue detenido en 2008 y acusado de fraude. Fue sentenciado a cadena perpetua. Murió en prisión en 2021. 
  • En China, en 2016, las autoridades descubrieron que una agencia digital de préstamos llamada Ezubao había levantado una pirámide de más de 9 mil millones de dólares en un solo año. Por ese caso 27 personas fueron sentenciadas a prisión. Es una de las pirámides más grandes en la historia moderna del país asiático. 
  • El caso más conocido en el Ecuador es el esquema del notario José Cabrera Román, en Machala, en la provincia de El Oro. Cabrera captó cientos de millones de dólares de depositantes. En la lista de sus clientes estaban políticos, altos mandos policiales y militares, empresarios y decenas de otros ecuatorianos. En 2005, Cabrera murió y sus hijos no pudieron seguir con el negocio. Las personas que reclamaban su dinero hicieron saqueos y provocaron desmanes en Machala.