El dinero electrónico, según el Banco Central Europeo, es “dinero que existe en los sistemas de computación financieros y está disponible para transacciones mediante sistemas electrónicos”. Su valor está respaldado por el dólar estadounidense, en el caso de Ecuador. Puede ser intercambiado por dinero físico en cualquier momento. En conclusión, el dinero electrónico es el término que se utiliza para describir todo tipo de acciones —transacciones, mantenimiento del dinero y otras— donde están involucrados sistemas informáticos, sistemas de almacenamiento de datos y redes informáticas.
Actualmente se procesan más de 1,3 mil millones de dólares al día en dinero electrónico a nivel mundial. La industria del dinero móvil llegó a un récord de 143 millones de clientes registrados en 2018. Noventa países, incluido el nuestro, están desarrollando sistemas de pago digital para facilitar que sus usuarios utilicen este sistema.
Este tipo de dinero juega un papel vital en la inclusión social. Según la Asociación GSM de Dinero Electrónico, aproximadamente 1,7 mil millones de personas todavía no tienen acceso a servicios financieros seguros, confiables y convenientes. Y se ha visto crecimiento en los índices de inclusión después de la introducción de sistemas de dinero móvil.
Hay tres tipos de dinero electrónico, en el Ecuador las dos primeras son las más importantes.
Primero los de hardware. Las tarjetas que contienen dinero prepagado. Por ejemplo, las tarjetas inteligentes con chip, con y sin contacto. En el segundo tipo el dinero electrónico está basado en un software y mantenido en servidores en línea. Esto incluye los sistemas de pago móviles, como BIMO o Paypal.
En los dos primeros tipos, el dinero está respaldado por la moneda nacional, pero en el tercero no. En este son monedas virtuales que no tienen un emisor y que no están denominadas por la moneda nacional. Las famosas criptomonedas. Este tipo no está autorizado en Ecuador. Según el Banco Central, “no son un medio de pago autorizado en el país y no cuentan con respaldo, su valor se sustenta en la especulación”. Y no están controladas, supervisadas ni reguladas por ninguna entidad del Ecuador.
El dinero electrónico sirve para reducir la circulación del efectivo y es usado en transferencias de montos pequeños, como los pasajes de taxi.